Giuseppe Avagliano
أغسطس 12, 2022 • 4 min read
مع تنامي العصر الرقمي باستمرار، يضطر قطاع التأمين إلى التكيف من أجل البقاء على قيد الحياة. في هذه المقالة، سنناقش كيف يُغيّر التحوّل الرقمي صناعة التأمين، مع التركيز على فوائد الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتحديات التي تواجهها.
يُعد قطاع التأمين أحد أكبر القطاعات وأكثرها تعقيداً في العالم. فهو يوظف أكثر من 150 مليون شخص في جميع أنحاء العالم ويحقق إيرادات سنوية تبلغ $2.5 تريليون دولار.
يُعد التحول الرقمي أمرًا بالغ الأهمية لهذا القطاع حيث يسعى إلى تحسين تجربة العملاء وخفض التكاليف وزيادة الكفاءة. في هذه المقالة، نقدم لمحة عامة عن تحديات وفرص التحول الرقمي في هذا القطاع.
نستكشف أيضًا كيف تستخدم شركات التأمين الرائدة التقنيات الرقمية لتحسين تجربة العملاء وتقليل التكاليف وتوسيع نطاق العمليات.
لا تتردد في مشاركة هذا القسم من المدونة مع متابعيك على منصات التواصل الاجتماعي.
يشهد سوق التأمين تحوُّلاً رقميًا يُغيِّر من طريقة تفاعل العملاء مع الخدمات وتلقيها. يساعد التحول إلى القنوات الرقمية شركات التأمين على خفض التكاليف وتحسين تجربة العملاء وزيادة ولاء العملاء.
أحد الأسباب الرئيسية لهذا التحول هو أن شركات التأمين أصبحت الآن قادرة على الاستفادة من مصادر جديدة للبيانات لاتخاذ قرارات أفضل بشأن سلوك العملاء وعروض المنتجات. على سبيل المثال، يمكنهم استخدام البيانات من منصات وسائل التواصل الاجتماعي لتحديد الاتجاهات في مشاعر العملاء وتفضيلاتهم. يمكن أن تساعد هذه المعلومات شركات التأمين على تصميم حملات تسويقية أكثر فعالية وخلق تجارب أكثر تخصيصًا لعملائها.
بالإضافة إلى ذلك، تستخدم شركات التأمين التكنولوجيا لتحسين طريقة معالجتها للمدفوعات. وينطوي ذلك على أتمتة عمليات مثل الفصل في المطالبات والاكتتاب بحيث يمكنها تقليل الوقت الذي تستغرقه معالجة المعاملات وتقديم خدمة عالية الجودة للعملاء.
كما أن التحول الرقمي يزيد من مرونة شركات التأمين. وهذا يعني أن بإمكانهم تكييف نموذج أعمالهم بسرعة لتلبية احتياجات عملائهم في مشهد متغير. ونتيجة لذلك، أصبحت شركات التأمين قادرة على المنافسة بفعالية أكبر في سوق اليوم من خلال تقديم قيمة أكبر وتجارب عملاء محسّنة.
تكافح شركات التأمين لمواكبة وتيرة التحول الرقمي منذ سنوات. فالكثير منها لا يزال يستخدم أنظمة قديمة لا تعمل بشكل جيد مع التقنيات الجديدة، أو يصعب تحديثها، أو ببساطة ليست مصممة للعالم الحديث.
وقد أدى ذلك إلى خسائر كبيرة لهذه الشركات وزيادة استياء العملاء. من أجل الحفاظ على قدرتها التنافسية، بذلت العديد من شركات التأمين جهوداً متضافرة لتحديث البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات وعملياتها.
فيما يلي خمسة دروس مستفادة من شركات التأمين:
1. تأكد من أن البنية التحتية التكنولوجية الخاصة بك مصممة بشكل جيد للعالم الحديث. بدأت شركات التأمين في الابتعاد عن الأنظمة القديمة التي تم تصميمها لعالم ما قبل العالم الرقمي. قد يكون من الصعب جدًا تحديث هذه الأنظمة أو استخدامها مع التقنيات الحديثة، مما قد يؤدي إلى خسارة العملاء وانخفاض الإيرادات. تأكد من أن البنية التحتية التقنية لديك مرنة بما يكفي لتلبية احتياجات عملاء اليوم والغد.
2. تدريب موظفيك على كيفية استخدام التقنيات الجديدة. وجدت العديد من شركات التأمين أن موظفيها غير راغبين أو غير قادرين على تبني التكنولوجيا الجديدة بالسرعة الكافية. ويؤدي ذلك إلى ضياع الوقت والمال على الشركة، حيث لا يستطيع الموظفون القيام بوظائفهم بطريقة أكثر فعالية.
3. الاستخدام البيانات الضخمة للتخطيط والتسعير والتنفيذ. البيانات أمر حيوي لشركات التأمين. قم بإنشاء نماذج بيانات مختلفة للتنبؤ بالاتجاهات. شارك البيانات عبر مؤسستك. مع البيانات الضخمة، من السهل فهم كل عميل. وبهذا، يمكنك تصميم استراتيجيات تسعير مختلفة لكل عميل.
4. أعد التفكير في قنوات التوزيع الخاصة بك. كان مندوبي المبيعات في القرن الماضي هو العصر الذي يجلب فيه مندوبو المبيعات معظم الإيرادات. وقد أدى ارتفاع معدل التكيف مع الإنترنت إلى تغيير ذلك. وهذا لا يعني التوقف عن العمل مع مندوبي المبيعات والشركاء المحليين. يبحث القطاع عن طرق لاستخدام اللمسة الإنسانية الحالية لتقديم خدمات أكثر تخصيصاً. تنتقل قنوات التوزيع من القنوات المادية إلى الرقمية وتحتاج إلى التفكير في ذلك من أجل التحول الرقمي.
5. تقديم خدمات جديدة تتناسب مع احتياجات العملاء المتغيرة. بدأنا نرى تأمينات للهواتف المحمولة والساعات الذكية وغيرها من المنتجات الاستهلاكية. ولكن هناك الكثير من الطرق التي لا يزال أمامنا الكثير. تقدم بعض شركات التأمين التنافسية تأميناً على "سرقة الهوية على الإنترنت". لن يؤدي هذا النوع من الخدمات إلى زيادة أرباحك فحسب، بل سيؤدي أيضًا إلى إنشاء روابط أعمق مع عملائك.
في عالم اليوم، هناك العديد من الفرص لنجاح الأعمال التجارية. ومع ذلك، من المهم القيام بواجبك وفهم المخاطر التي ينطوي عليها كل مشروع. ولا يُعد قطاع التأمين استثناءً من ذلك - ففهم خصوصيات وعموميات التحول الرقمي أمر ضروري إذا كنت ترغب في البقاء في الطليعة.
التحول الرقمي ليس مجرد إنشاء تطبيق لعملائك. إنه تغيير من الأعلى إلى الأسفل في مؤسستك. يحتاج اللاعبون في هذا القطاع إلى فهم ذلك قبل البدء في رحلة التحول الرقمي.
لقد أوجزت هذه المقالة بعض الاعتبارات الرئيسية التي يجب على كل شركة أن تأخذها في الحسبان عند التفكير في تحويل عملياتها ويمكن القيام بأفكار مماثلة أيضًا بالنسبة القطاع المصرفي. من خلال القيام بذلك، يمكنك ضمان بقاء شركتك آمنة ومربحة مع تغير الأسواق من حولها.
Giuseppe Avagliano
جوزيبي خبير تسويق يتمتع بخبرة 10 سنوات من الخبرة في شركات الإعلام الدولية والتجارة الإلكترونية. وهو شغوف بكل ما يتعلق بالتكنولوجيا، بدءًا من الإعلانات والهواتف الذكية وأجهزة الكمبيوتر والتشفير وNFTs. من المؤكد أن القهوة تجري في عروقه أكثر من الماء ولكنه لا يزال يعتقد أن الهدوء فضيلة الأقوياء.
